etf指数基金:有哪些适合长期定投的基金?作者:财商小洛

发布时间:2020-06-01 06:00:16   来源:网络 关键词:etf指数基金

来来来,作为一个投资基金超过7年,上轮牛市通过基金实现翻倍,回答这个问题就特别简单啦。我的经历适合普通人复制,基金选择策略要不要哇?基金定投策略要不要哇?

码字不易,认真往下看哦,文末还有惊喜等着你呢,留言我会一一解答哈!

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不知道题主投资的主要目的是什么,单从题目来看的话要满足两个要求,一个是“长期”,一个是“定投”。那结论其实也显而易见了,长期定投的话肯定是要选指数基金。

不想引用巴菲特老爷子对指数基金推崇的话语,(巴菲特的确很推崇指数基金,但是也是有限定条件的,看话要看全)这里只想从普通人的角度说下为什么推荐指数基金。

1、“永垂不朽”

公司有可能因为经营不善而倒闭,行业也可能遇到“黑天鹅”事件而受到颠覆,但指数是一直存在的。无论公司怎么变动,行业有何影响,指数都会按照规则不断补充更新,这也符合了题主“长期”的要求;

2、“灭绝人性”

都知道指数基金没有基金经理的参与,可以避免老鼠仓等利益输送,同时也避免了人性的贪婪和恐惧,虽然基金经理很专业,但是人性是禁不住考验的。从这方面说,指数基金具有天然的优势;

3、“波动够大”

指数都是不断波动的,有时高有时低。拉长时间维度的话,呈现总体上涨的趋势。这就符合投资收益的基本条件-低买高卖,涨的起来才能有所收获;

4、“笑到最后”

都说买指数就是买国运。长期看只要经济发展,指数就会上涨,投资者有足够的耐心和毅力,最后大概率会成为赚钱的人。

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买什么、怎么买?

说完指数的优点,再来说说该如何挑选指数吧。

大体上指数也可以分为宽基指数和窄基指数。简单点说,宽基指数投资于很多行业,覆盖面很广,如沪深300、中证500等。而窄基指数一般投资于一个或者几个行业,覆盖面相对小,如医药100、券商指数等。

那么要如何选择呢?一般新手的话建议选择宽基指数,安全性相对高一些,但是收益可能会少一些。而对于有一定经验的投资者或者对于某一行业有深入理解的人来说,投资窄基指数也是个不错的选择。

挑选完指数还没结束,为了进一步降低风险,最好还是要构建一个组合。

构建组合的目的就是在安全和收益之间找一个平衡点。结合个例子看下什么是平衡点。

沪深300代表的是沪深两市最具代表性的前300个公司,那么很明显这些公司都是各行各业的龙头企业,业绩和利润都相对稳定,但是成长性略显不足。

如果只定投一个沪深300指数,那么收益可能很稳定,但是不会太高。这就是安全多了,收益就少了。

与此同理,中证500是除去沪深300排名靠前500的公司构成的指数,那么这些公司的成长性是有的,但是业绩和利润就不如沪深300那么靠谱。也就是收益多了,安全少了。

那么如果我们构建一个组合,比如沪深300+中证500,就可以解决安全和收益平衡点的问题,降低投资风险。

常见的基金组合有沪深300+中证500、上证50+创业板、H股指数+创业板、标普红利+创业板等。

什么时候买

解决了买什么和怎么买的问题后,就该说说买卖的时机了。

虽说定投不择时,但是在错误的时间入场,会非常影响心态。比如看下面沪深300的历史点位图和收益的对比图(蓝色点位线对应左轴,橘黄收益线对应右轴)。

如果你在2007年10月高点入场,一直到2009年6月份收益才能翻红。也就是说在将近2年的时间内,不管你什么时候打开基金软件,账面都是哇绿哇绿的,是不是每次定投的心情比“上坟”还糟。

但是如果你是在2009年1月入场,那么收益会是另一番场景。

You see?账户最开始的收益就是正的,就算后面指数从3500跌到2500左右,也没有亏多少,等到15年牛市来临,就是你一飞冲天的时候!

两种情况比较,哪种定投你能坚持下来?当然是第二种。

所以,定投并不是傻傻的不择时,而是要选择一个大概率在底部区域的时间段才开始,这样能保证你有个好心情,心情好了定投自然就能进行下去。

那么如何判断是不是底部区域呢?方法很多,比如看估值(市盈率PE或市净率PB),看趋势(判断底背离)、看人气指标等,常用的也比较容易理解的就是看估值。

比如上图是沪深300的历史点位和市盈率PE的折线图。去掉07-08年数据失真部分,可以看到PE是在10-18这区间内震荡的。那么最简单的策略,如果当前沪深300的PE小于10,大概率就是处于低估值区域,这时开始定投的话,胜率是很高的,其他指数也可以参照这个思路。

什么时候卖

“会买的是徒弟,会卖的才是师傅”一语道出买卖时机的重要性。基金赎回动作的落实才真正确定这段投资的最终收益,否则一切都只是浮盈或浮亏,都是浮云。

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常用的止盈办法有三种,目标值止盈、回撤止盈和均线止盈

目标值止盈就是自己设定一个收益率,达到后就卖出赎回,后面的涨跌都与我无关。优点就是风险低,收益稳定。缺点则是如果碰到牛市的话,会损失很大一部分利润。

回撤止盈是根据已获收益的最高回撤进行赎回。比如最高收益达到80%,随着市场的波动,收益下降到75%时卖出部分仓位,再下降5%,再卖出一些,分批减仓。

均线止盈和回撤止盈有些类似,都属于右侧交易的一种。按照对应指数的K线进行减仓,当K线回落至5日线时,卖出部分仓位,回落10日线时,再卖出一些,达到分批减仓的目的。

回撤止盈和均线止盈优点是能吃到牛市的大部分利润。缺点就是很考验人性,因为一旦有利润损失的时候,人想到的往往不是保住剩余利润,而是想如何找回损失的部分,最终可能一点利润都不剩。

就我个人而言,采取的也是参照估值办法入场,只是定制了一套适合自己的策略,以达到扩大收益的目的,目前看效果还不错。

比如下图是沪深300从2013年至今的收益回测数据,黄色线是我的策略。

再比如中证500的回测,大概率是能够碾压其他方法的。

至于止盈呢,我是这样做的。经过7年的投资经验,我深知自己控制不了对于利润的损失,掌控不好回撤止盈或者均线止盈。所以将止盈办法改为左侧交易,即根据估值进行卖出操作。虽然卖不在顶峰,但是能吃完牛市的大部分利润。

都说没图是骗子,那就上两张,正好最近大盘涨的好。

最后想说,基金定投是能赚钱的,但并不是傻傻的定投就一定能赚钱,还是需要结合一定的策略。早日找到适合自己的策略并加以实践才是良策,其他都是扯淡!

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2019.12.15更新

虽然小洛说过很多次,基金投资的重点不仅仅在基金选择上,策略方法的建立同样重要。但是很多小伙伴还是经常问哪只基金好,基于此小洛更新了沪深300和中证500比较不错的指数基金,多参考选择思路,以后就可以自己找适合自己的基金啦!

财商小洛:最强沪深300指数基金财商小洛:最强中证500指数基金

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2020.01.12更新

最近来问小洛的小伙伴,有一些想做资产配置,对收益回撤比较看重,不想承受太大的风险,小洛想了想,下面这个回答的思路就符合做资产配置,而且还能延伸出很多不同的玩法,感兴趣的小伙伴可以参考思路。

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